似花還似非花?《民法典》視野下碳資產(chǎn)擔(dān)保實(shí)踐的法律評(píng)析

文章來源:財(cái)新網(wǎng)碳交易網(wǎng)2022-04-30 10:16

中國(guó)碳資產(chǎn)擔(dān)保實(shí)踐及立法現(xiàn)狀
 
  自2013年地方試點(diǎn)碳交易市場(chǎng)陸續(xù)上線后不久,碳資產(chǎn)擔(dān)保融資就已付諸實(shí)踐,例如:
 
  ●2014年9月9日,興業(yè)銀行武漢分行和湖北宜化集團(tuán)有限責(zé)任公司簽署了碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款協(xié)議,以211萬噸碳排放配額作為質(zhì)押擔(dān)保,獲得了4000萬元貸款,完成了全國(guó)首單碳配額質(zhì)押貸款;
 
  ●2014年12月11日,上海銀行虹口支行與上海寶碳新能源環(huán)??萍加邢薰竞炇?00萬元中國(guó)核證自愿減排量(CCER)質(zhì)押貸款協(xié)議,以寶碳公司所屬減排項(xiàng)目未來預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)的數(shù)十萬噸CCER作為質(zhì)押擔(dān)保,無其他抵押擔(dān)保條件,這是國(guó)內(nèi)首筆有關(guān)CCER質(zhì)押貸款;
 
  隨著中國(guó)于2020年9月22日正式確定“雙碳”戰(zhàn)略,并于2021年7月16日正式啟動(dòng)全國(guó)統(tǒng)一的碳排放權(quán)交易市場(chǎng),與碳資產(chǎn)有關(guān)的碳金融服務(wù)也似按下了“快速健”,多家商業(yè)銀行順勢(shì)積極推出碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),公開報(bào)道的標(biāo)志性貸款項(xiàng)目有如:
 
  ●2021年5月左右,浦發(fā)銀行攜手上海環(huán)境能源交易所,為申能碳科技有限公司落地全國(guó)首單碳排放權(quán)(上海碳排放配額/SHEA)、國(guó)家核證自愿減排量(CCER)組合質(zhì)押融資;
 
  ●2021年7月,興業(yè)銀行杭州分行為浙江某環(huán)保能源公司成功辦理碳排放配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),金額1000萬元,通過中國(guó)人民銀行征信中心下屬的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(“中登網(wǎng)”)進(jìn)行質(zhì)押登記和公示,也是浙江省首單“碳排放配額”質(zhì)押貸款;
 
  ●2021年7月30日,浙江安吉農(nóng)商銀行對(duì)種林專業(yè)戶楊忠勇承包經(jīng)營(yíng)的三塊毛竹林共1030畝面積進(jìn)行計(jì)算,平均每畝毛竹林每年碳減排量為0.39噸,承包經(jīng)營(yíng)有效期內(nèi)能減排二氧化碳7045噸,參考2021年7月16日全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)碳排放權(quán)交易價(jià)格,得出了三塊林地評(píng)估價(jià)值為37.19萬元的結(jié)論,通過中登網(wǎng)進(jìn)行質(zhì)押登記和公示,該銀行向該專業(yè)戶順利發(fā)放全國(guó)首筆竹林碳匯質(zhì)押貸款37萬元;
 
  ●2021年8月左右,工商銀行天津市分行為天津市大沽化工股份有限公司發(fā)放一筆1000萬元的流動(dòng)資金貸款,該貸款以碳配額質(zhì)押作為增信措施,并在中登網(wǎng)和碳排放權(quán)交易所系統(tǒng)進(jìn)行“雙質(zhì)押登記”;
 
  ●2021年11月左右,上海環(huán)境能源交易所攜手交通銀行、申能碳科技有限公司、太保產(chǎn)險(xiǎn)達(dá)成“碳配額+質(zhì)押+保險(xiǎn)”合作,并落地全國(guó)首筆碳排放配額質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù);
 
  ●2022年1月,鄭州銀行為河南省首批全國(guó)碳排放權(quán)交易配額管理的重點(diǎn)排放單位——河南省武陟縣廣源紙業(yè)有限公司,發(fā)放碳排放配額質(zhì)押貸款1800萬元。
 
  目前,中國(guó)碳市場(chǎng)仍處于發(fā)展初期,中國(guó)也尚無專門規(guī)范碳資產(chǎn)交易(包括碳資產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保)的法律或行政法規(guī)。全國(guó)碳排放權(quán)交易主要適用的法規(guī)依據(jù)是生態(tài)環(huán)境部于2020年12月31日公布、2021年2月1日開始實(shí)施的《碳排放權(quán)交易管理辦法(試行)》及其配套規(guī)則,屬于法律位階較低的部門規(guī)章,2021年3月30日生態(tài)環(huán)境部曾公布《碳排放權(quán)交易管理暫行條例(草案修改稿)》,但目前尚未正式頒布。上述文件均未直接涉及碳資產(chǎn)質(zhì)押。
 
  部分地方試點(diǎn)碳排放權(quán)交易所針對(duì)碳資產(chǎn)抵押或質(zhì)押發(fā)布了交易所規(guī)則,一些地方金融監(jiān)管部門也針對(duì)當(dāng)前實(shí)踐先行的碳資產(chǎn)質(zhì)押/抵押貸款業(yè)務(wù),相繼出臺(tái)了一些規(guī)范性文件,例如:
 
  ●山東省:《關(guān)于支持開展碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款的意見》(濟(jì)銀發(fā)〔2021〕150號(hào),中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行、山東省生態(tài)環(huán)境廳、山東省地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局2021年8月24日發(fā)布并生效);
 
  ●浙江?。骸墩憬√寂欧排漕~抵押貸款操作指引(暫行)》(杭銀發(fā)〔2021〕117號(hào),中國(guó)人民銀行杭州中心支行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局、浙江省生態(tài)環(huán)境廳2021年9月28日發(fā)布并生效);
 
  ●上海市:《上海市碳排放權(quán)質(zhì)押貸款操作指引》(上海銀發(fā)〔2021〕249號(hào),中國(guó)人民銀行上海分行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局、上海市生態(tài)環(huán)境局2021年11月17日發(fā)布并生效)。
 
  盡管相關(guān)實(shí)踐和地方規(guī)范為碳資產(chǎn)融資擔(dān)保提供了一定的參考和指引,但在相關(guān)法律依據(jù)付諸闕如的情況下,碳資產(chǎn)擔(dān)保最終是否有效、可執(zhí)行,直接涉及主債權(quán)安全,金融機(jī)構(gòu)在實(shí)務(wù)中不可不察,仍需謹(jǐn)慎操作。
 
  下文即擬按照《民法典》及其相關(guān)司法解釋,結(jié)合地方監(jiān)管指引,簡(jiǎn)要評(píng)析中國(guó)新近開展的碳資產(chǎn)擔(dān)保融資實(shí)踐及其相關(guān)法律問題,以期有利于實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范以及未來立法完善。 禸嫆@唻洎:狆國(guó)湠棑倣茭昜蛧 τāńpāīfāńɡ.cōm
 
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