騎自行車刷信用卡都有積分,進(jìn)入“碳賬戶”后,貸款還能更優(yōu)惠?

文章來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)董希淼2022-05-04 09:06

氣候變化問(wèn)題關(guān)系人類共同命運(yùn),我國(guó)將用全球歷史上最短時(shí)間實(shí)現(xiàn)從碳達(dá)峰到碳中和,任重而道遠(yuǎn)。一段時(shí)間來(lái),我國(guó)部分商業(yè)銀行悄然試水,探索推出個(gè)人“碳賬戶”。個(gè)人“碳賬戶”將用戶日常碳減排行為進(jìn)行量化,嘗試與金融服務(wù)掛鉤,有助于豐富金融服務(wù)場(chǎng)景,增強(qiáng)全民綠色消費(fèi)意識(shí),助力如期實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。下一步,應(yīng)逐步完善個(gè)人“碳賬戶”制度安排,鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極創(chuàng)新和豐富支持碳減排的產(chǎn)品和服務(wù)。
 
從目前銀行業(yè)的實(shí)踐看,與“碳賬戶”有關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)大致上有兩類,一類是企業(yè)“碳賬戶”,一類是個(gè)人“碳賬戶”。如浦發(fā)銀行2021年11月推出適用于企業(yè)的“碳賬戶”體系,碳積分來(lái)源于企業(yè)在該行綠色金融業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的二氧化碳減排量,企業(yè)在該行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù),可形成對(duì)應(yīng)的碳積分。而中信銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等,已經(jīng)推出或正在推出的個(gè)人“碳賬戶”。如中信銀行擬面向信用卡用戶推出“中信碳賬戶”,建設(shè)銀行“基于‘碳賬本’的個(gè)人金融服務(wù)”項(xiàng)目擬被納入北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應(yīng)用。無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人“碳賬戶”,都與相應(yīng)的金融服務(wù)掛鉤,在額度、利率、期限、流程等方面享有一定優(yōu)惠。浙江省衢州市在全國(guó)首創(chuàng)個(gè)人“碳賬戶”,衢州衢江農(nóng)商銀行拓展碳積分的價(jià)值應(yīng)用,量身定制了“點(diǎn)碳成金貸”。
 
應(yīng)該說(shuō),商業(yè)銀行推出個(gè)人“碳賬戶”,具有三個(gè)方面的積極意義。一是有助于提高全面綠色消費(fèi)意識(shí)。“碳賬戶”作為工具,將用戶生活場(chǎng)景中的碳減排行為換算為銀行賬戶中的積分,積分累計(jì)到一定數(shù)量可用于換取相應(yīng)權(quán)益,引導(dǎo)用戶養(yǎng)成綠色低碳的生活消費(fèi)習(xí)慣,增強(qiáng)全社會(huì)節(jié)能減排、綠色發(fā)展的意識(shí)。二是有助于銀行業(yè)綠色低碳發(fā)展。“碳賬戶”作為載體,探索商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)碳減排核算可計(jì)量、可驗(yàn)證,在引導(dǎo)用戶的同時(shí)將對(duì)銀行形成約束,進(jìn)而促進(jìn)銀行逐步降低碳排放,使各類經(jīng)營(yíng)管理行為更綠色低碳。三是有助于拓展金融服務(wù)場(chǎng)景。“碳賬戶”作為入口,與相應(yīng)的金融服務(wù)權(quán)益掛鉤,吸引用戶歸集相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)和行為數(shù)據(jù),開(kāi)拓用戶營(yíng)銷服務(wù)的新場(chǎng)景,掌握用戶與碳減排相關(guān)行為數(shù)據(jù)還將使銀行更好地了解客戶。總之,作為一種金融服務(wù)創(chuàng)新,商業(yè)銀行推出個(gè)人“碳賬戶”,將金融服務(wù)與用戶行為在碳減排目標(biāo)下進(jìn)行鏈接,既有助于在全社會(huì)宣導(dǎo)綠色低碳理念,也有助于進(jìn)一步豐富和拓展自身金融服務(wù)場(chǎng)景。
 
但是,銀行個(gè)人“碳賬戶”尚處于探索起步階段,實(shí)踐中還存在一些不足:一是“碳賬戶”如何開(kāi)立尚無(wú)相應(yīng)的制度辦法可以依照;二是碳減排行為如何計(jì)量并轉(zhuǎn)換為“碳賬戶”積分,缺乏具體標(biāo)準(zhǔn);三是“碳賬戶”在小范圍試點(diǎn),尚未被社會(huì)公眾所了解和接受。在我國(guó)加快邁向碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的背景下,應(yīng)采取進(jìn)一步措施,完善與個(gè)人“碳賬戶”相關(guān)的制度安排,鼓勵(lì)商業(yè)銀行與社會(huì)公眾更多參與到碳減排行動(dòng)中來(lái),進(jìn)而加快構(gòu)建面向全社會(huì)的碳普惠體系。
 
下一步,建議金融管理部門(mén)、商業(yè)銀行和社會(huì)各界從四個(gè)方面進(jìn)行努力,讓個(gè)人“碳賬戶”行穩(wěn)致遠(yuǎn)。第一,金融管理部門(mén)適時(shí)制定銀行個(gè)人“碳賬戶”相關(guān)的制度,嘗試推出銀行個(gè)人“碳賬戶”全國(guó)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn),為銀行業(yè)發(fā)展“碳賬戶”提供支持和參考;第二,研究分析國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有的個(gè)人碳減排量折算方法,探索出一套理論扎實(shí)、行之有效的折算標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)碳減排成果的科學(xué)計(jì)量;第三,商業(yè)銀行豐富個(gè)人“碳賬戶”相關(guān)應(yīng)用,將用戶衣食住行用等多種場(chǎng)景納入,并匹配盡量多樣的金融服務(wù)權(quán)益,讓“碳賬戶”既叫好又叫座;四是加大宣傳推廣力度,持續(xù)地向全社會(huì)普及“碳賬戶”的作用和權(quán)益,吸引和鼓勵(lì)更多公眾參與,形成規(guī)模效應(yīng)和口碑效應(yīng)。此外,商業(yè)銀行還可以積極探索企業(yè)“碳賬戶”。各級(jí)地方政府要加強(qiáng)與商業(yè)銀行合作,發(fā)揮銀行“碳賬戶”積極作用,加快碳普惠機(jī)制和體系建設(shè)。
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