統(tǒng)一綠色標(biāo)準(zhǔn) 調(diào)整綠色金融政策

 

    綠色金融，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，需要識(shí)別綠色、統(tǒng)一綠色標(biāo)準(zhǔn)，有綠色認(rèn)證、綠色評(píng)估評(píng)級(jí)，以便精準(zhǔn)投放、有效支持綠色發(fā)展，防范綠色金融風(fēng)險(xiǎn)。作為綠色經(jīng)濟(jì)、綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目或者綠色活動(dòng)的主體，對(duì)金融也有自己的期待，不僅期待獲得資金，更希望資金能夠適應(yīng)綠色發(fā)展的要求，適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的要求。當(dāng)前，信貸對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的支持和發(fā)展存在一些不適應(yīng)：

 

    一是期限錯(cuò)配。無(wú)論是化石能源企業(yè)自身的綠色轉(zhuǎn)型，還是開發(fā)清潔能源、可再生能源的企業(yè)，需要的資金量不僅大，時(shí)間也較長(zhǎng)。比如光伏產(chǎn)業(yè)，一個(gè)投資周期需要6年-7年才能回收，而銀行貸款的期限往往只有3年左右。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)，能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)程，需要10年-15年才能有根本性的結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)變，信貸政策如果有所調(diào)整，更有利于企業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

 

    二是資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估相對(duì)陳舊。無(wú)論是資本市場(chǎng)還是銀行信貸，對(duì)于綠色經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估如土地、設(shè)備、技術(shù)包括抵押、擔(dān)保資產(chǎn)的評(píng)估，還停留于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)周期的標(biāo)準(zhǔn)，尚未認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)型后的中國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)，將是高質(zhì)量、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)，其資產(chǎn)價(jià)值應(yīng)該高于現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格。而且，中國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)一旦轉(zhuǎn)型成功，將伴隨著人民幣的國(guó)際化和匯率升值，企業(yè)資產(chǎn)的價(jià)值（包括股票）將高于轉(zhuǎn)型過(guò)程中的價(jià)值。

 

    三是缺乏對(duì)綠色發(fā)展的純信用貸款。目前企業(yè)融資往往需要抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，或者先存款后貸款，融資成本較高。即使貸款，在貸款的同時(shí)，也先扣除利息，企業(yè)實(shí)際到手資金比預(yù)計(jì)的大大減少，企業(yè)很少能夠獲得純信用貸款。

 

    針對(duì)上述存在的問(wèn)題，筆者建議：

 

    一是調(diào)整信貸政策。監(jiān)管部門可以將重點(diǎn)綠色信貸、融資支持政策進(jìn)行調(diào)整，一年的貸款調(diào)整為1+1年的貸款，3年的貸款調(diào)整為3+3年貸款，即在貸款即將到期之前，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)趨勢(shì)，決定是否延續(xù)，這樣顯得比較合理，也符合經(jīng)濟(jì)周期趨勢(shì)。對(duì)于轉(zhuǎn)型基本成功的企業(yè)，則不再執(zhí)行這一政策。對(duì)于這類企業(yè)，可以建立項(xiàng)目名單、企業(yè)名單。

 

    二是調(diào)整資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估方法。即根據(jù)目前的資產(chǎn)價(jià)格，根據(jù)綠色評(píng)級(jí)，結(jié)合企業(yè)信貸政策，適當(dāng)調(diào)高綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的資產(chǎn)價(jià)格，至少提高其抵押、擔(dān)保資產(chǎn)的價(jià)值比例。凡是在綠色信貸名單、項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)，獲得了1+1年或3+3年貸款的企業(yè)，其資產(chǎn)抵押物、擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估統(tǒng)一按照高于正常折扣提高5%-10%。

 

    三是開展純綠色信貸貸款。在金融趨向數(shù)字化、數(shù)據(jù)化時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)完全可以根據(jù)企業(yè)本銀行的開戶資金流、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息以及應(yīng)收、應(yīng)付賬款等數(shù)據(jù)，設(shè)立一個(gè)資金流常數(shù)，進(jìn)行純信用貸款。其他融資按照現(xiàn)行辦法執(zhí)行。小微信貸都可以做到單筆小額純信用貸款，銀行應(yīng)該可以開發(fā)出純信用貸款，與抵押質(zhì)押擔(dān)保等貸款并行，以大大增加對(duì)企業(yè)的融資支持，降低企業(yè)融資成本，降低綠色轉(zhuǎn)型成本。

 

    四是針對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)，制定特別利率政策。即凡是被認(rèn)定、評(píng)估或者進(jìn)入綠色項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)、項(xiàng)目、產(chǎn)品，應(yīng)該能夠獲得低于正常貸款利率適當(dāng)水平的貸款，以促進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展。

 

    （作者系海南省綠色金融研究院管委會(huì)主任）