疫情對貴州省綠色金融發(fā)展的影響及對策

2020年5月，人民銀行貴陽中心支行（以下簡稱“貴陽中支”）就貴州省綠色產業(yè)主體受疫情的影響和金融機構保綠色產業(yè)主體的措施對轄內15家金融機構進行了快速調研。調研結果顯示，疫情對貴州省綠色產業(yè)發(fā)展帶來一定的影響，全省金融機構積極貫徹落實人民銀行金融支持復工復產的各項政策，幫助省內綠色產業(yè)市場主體渡過難關取得初步成效。

 

一、疫情對綠色產業(yè)發(fā)展的影響

 

疫情分別從供給和需求兩個方面影響了全省綠色產品市場的運行。從供給端看，疫情導致勞動力、原材料等要素流通速度下降，進而導致企業(yè)產品滯銷、現(xiàn)金流緊張、生產受阻，最終導致產品供給不足和系統(tǒng)性風險積累。從需求端看，疫情導致部分消費者失業(yè)和收入下降，政府財政收入降低，部分實物型產品消費需求由線下轉為線上，服務型產品消費需求大幅降低，最終導致市場有效需求不足。

 

一是原材料和產成品等要素流動受限，導致綠色產業(yè)市場主體生產經(jīng)營陷入困境。如中國銀行貴州省分行的客戶福愛電子（貴州）有限公司為綠色產業(yè)小微企業(yè)，企業(yè)上下游客戶分布在全國以及泰國等國外地區(qū)。部分上下游客戶尚未實現(xiàn)復工復產，另有部分下游客戶回款資金短缺，間接影響該公司運營。

 

二是大量抗風險能力弱的小微企業(yè)面臨結息困難、融資成本過高、產品滯銷等困境。如貴陽銀行反映，現(xiàn)有金融紓困政策對于緩收利息的寬限期是到2020年6月30日，但以目前企業(yè)復工復產的進度和情況來看，受困企業(yè)到2020年6月30日完全恢復償債能力的難度依然較大，現(xiàn)有寬限期安排可能難以有效緩解企業(yè)償債壓力。

 

三是地方政府債務率過高影響公益類綠色項目建設資金及還款來源。如中國銀行遵義分行幫扶對象習水縣黔清水務有限公司的12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理廠中尚有2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理廠因建設資金不足，未完成竣工驗收。疫情期間，政府污水處理費支付不及時，導致該公司還本付息存在困難。

 

四是綠色金融市場需求結構和消費方式正在轉變。如貴陽農商行表示，受疫情影響，部分客戶強化了綠色消費的理念，增加了對生態(tài)農產品等綠色產品的需求，但現(xiàn)有的金融產品創(chuàng)新未能及時滿足綠色消費的需求。

 

二、應對疫情影響的措施

 

調查顯示，貴州省共計267戶綠色產業(yè)中小企業(yè)得到了金融機構的幫助，涉及綠色貸款余額104.1億元。分機構看，全省幫扶工作成效最顯著的三家機構分別是農村信用聯(lián)社幫扶企業(yè)數(shù)量105戶，涉及金額5.2億元；農業(yè)銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數(shù)量24戶，涉及金額13.1億元；工商銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數(shù)量18戶，涉及金額8.8億元。分地區(qū)看，全省幫扶工作成效最突出的三個地區(qū)分別是遵義市幫扶企業(yè)數(shù)量81戶，涉及金額4.9億元；畢節(jié)市幫扶企業(yè)數(shù)量58戶，涉及金額9.5億元；黔南州幫扶企業(yè)數(shù)量48戶，涉及金額5.5億元。

 

綠色金融支持綠色產業(yè)市場主體復工復產的經(jīng)驗做法主要有以下幾個方面：

 

一是調整還款期限和結息周期，緩解企業(yè)資金鏈緊張。國開行貴州省分行累計為6家綠色企業(yè)辦理展期和結息周期調整，涉及貸款余額38.06億元。

 

二是根據(jù)企業(yè)受困程度減免部分利息和手續(xù)費，降低企業(yè)融資成本。農行黔東南分行在現(xiàn)有利率執(zhí)行水平上對綠色產業(yè)貸款主體貸款利率下調0.5個百分點，對綠色企業(yè)實施優(yōu)惠結算費率，針對開戶、轉賬、代發(fā)工資及其他結算業(yè)務，在總行授權內給予最低費率。

 

三是降低貸款審批條件，擴大信用貸款和質押貸款比例。貴陽農商行制定出臺《關于加快推進貴陽市政策性信用貸款風險補償資金池業(yè)務的通知》，為符合要求的綠色中小企業(yè)提供政策性信用貸款紓困資金。

 

四是幫助產品滯銷企業(yè)搭建產品銷售平臺。農行六盤水分行依托金融平臺幫助綠色農產品企業(yè)開展展銷對接會5次，銷售金額8584元，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售（主要是該行扶貧商城）56240元農產品。

 

五是通過線上金融服務提高融資效率。農業(yè)銀行貴州省分行積極通過線上產品創(chuàng)新，全力推廣“納稅e貸”“抵押e貸”等線上產品，全力滿足企業(yè)融資需求；對受疫情影響不能開展現(xiàn)場調查的，采取視頻錄像、復印件等方式確認基礎調查資料，待疫情結束后再進行現(xiàn)場調查核實；并根據(jù)客戶需求提供上門服務，提高業(yè)務辦理效率。

 

六是啟動疫情貸款應急場景，支持企業(yè)復工復產。中國銀行貴州省分行出臺《貴州省分行關于積極應對疫情、強化普惠金融業(yè)務信貸支持的通知》《中行貴州省分行出臺普惠金融共抗疫情支持小微企業(yè)的十條措施》等支持政策，確保普惠綠色中小企業(yè)復工復產。截至4月末，幫助10家綠色產業(yè)市場主體紓困，投放金額1.17億元。

 

七是嚴格落實貴州省金融支持復工復產的各項措施，保障疫情期間中小企業(yè)正常生產經(jīng)營。如農業(yè)銀行貴州省分行對因延遲復工導致無法按時償還到期貸款的綠色小微企業(yè)客戶，系統(tǒng)將還款日順延至省政府規(guī)定的最早復工日期，期間不算作逾期貸款，不計罰息復利，不調整風險分類形態(tài)，不調整評級，征信報送無不良。對于還款困難但有發(fā)展前景的小微企業(yè)客戶，可提供寬限期、展期、無還本續(xù)貸等梯度措施，針對性持續(xù)提供信貸支持。