投資理財平臺宣稱可以將每天走路的步數(shù)，轉(zhuǎn)化為最高年化為12%的理財收益，這樣既能強身健體還能順道“養(yǎng)家”的好事真的有嗎？看似“天上掉餡餅”，可能藏匿著非法集資等違法行為。
2022年3月，網(wǎng)絡(luò)理財平臺的運營主體A公司的實際控制人宋某在潛逃大半年后，被抓獲歸案。經(jīng)上海市浦東新區(qū)檢察院提起公訴，法院以集資詐騙罪、洗錢罪判處A公司罰金200萬元；以集資詐騙罪、洗錢罪判處被告人宋某有期徒刑九年，并處罰金90萬元。近日，檢察機關(guān)對窩藏宋某的犯罪嫌疑人孫某提起公訴。
男子輕信“走路也能賺錢”被騙22萬元
2016年，經(jīng)朋友推薦，羅先生下載了一款理財軟件，只要在該理財平臺內(nèi)充值投資，平臺便會根據(jù)投資者手機上每天產(chǎn)生的運動步數(shù)，計算出相應(yīng)的理財收益。該平臺承諾以年化4%的收益“保底”，當運動步數(shù)達到15000步，最高可以得到年化12%的收益，并且隨時可以提現(xiàn)。
幾年間，羅先生陸續(xù)投入了25萬余元，其間確實有過收益。直到2021年6月，該平臺出現(xiàn)無法正常提款的情況。同年7月，羅先生報警，此時他的賬戶里還有22萬元無法兌付。公安機關(guān)迅速立案偵查，但該理財平臺的運營主體A公司的實際控制人宋某已消失。直至2022年3月，宋某才被抓獲到案。經(jīng)查，該案投資者有4萬余人，平臺非法集資金額19億余元，未兌付金額4800萬余元。2022年8月，該案移送至浦東新區(qū)檢察院審查起訴。
用理財軟件集資，用放貸平臺盈利
“一個僅靠走路就能達到4%至12%收益的理財平臺，它靠什么盈利？它能不能兌付？”這不禁讓承辦該案的浦東新區(qū)檢察院第七檢察部檢察官助理任志偉感到疑惑。
原來，自2014年起，宋某先后成立A公司以及多家關(guān)聯(lián)公司，并擔任法定代表人或?qū)嶋H控制人。2015年，未經(jīng)國家有關(guān)主管機關(guān)批準，A公司開發(fā)并運營了一款手機理財平臺，打出“走路也能賺錢”的廣告詞，宣稱根據(jù)投資人的每日行走步數(shù)，可以賺得年化4%至12%的收益。
該理財平臺正式運營后，宋某不僅鼓勵公司員工使用，要求他們向親朋好友推薦，還組織員工在微信朋友圈內(nèi)公開宣傳。如此一來，很快吸引了一大批的投資者。事實上，作為運營主體的A公司并不具有向公眾募集資金的資質(zhì)。
“投資者們忽略了一個重要問題，那就是這個通過走路就能返還利息的理財平臺，背后的盈利模式在哪里？”任志偉表示：“A公司沒有實際的投資項目，僅僅靠走路，怎么可能達到4%至12%的收益？”
A公司到底靠什么樣的業(yè)務(wù)來兌付如此高額的本息？答案是放貸。“A公司將從外部募集到的資金，轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)公司開發(fā)的放貸平臺，以較高利率發(fā)放貸款給借款人，從中賺取利差。”案發(fā)后，A公司的員工均證實，這就是平臺的運營模式。
事實證明，這樣的運營模式并不能長久。從2016年10月開始，公司開始連年虧損，逐漸無力兌付高額本息。但宋某及A公司仍夸大盈利能力及資金安全性，通過“借新還舊”等方式募集資金，募集的資金主要用于對外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開支等。
將非法資產(chǎn)“洗白”為合法資金
“這個案件還有一個特殊之處，那就是合法資金與非法資金的‘混用’。”任志偉介紹，為了逃避監(jiān)管，掩飾、隱瞞非法資金來源和性質(zhì)，宋某將資金募集端與放貸端進行了剝離，由關(guān)聯(lián)公司B公司另行注冊成立Y商業(yè)保理公司對外進行放貸。據(jù)調(diào)查，放貸資金主要來源于金融機構(gòu)的投資、三輪融資所得的資金以及通過理財軟件平臺非法募集的資金。這就為宋某掩蓋非法資金來源和性質(zhì)創(chuàng)造了條件，同時衍生出了另一個犯罪行為——自洗錢。
宋某和A公司將非法所募資金與來自金融機構(gòu)、公司自有資金等合法資金相混同，將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至上述關(guān)聯(lián)公司，通過自家運營的放貸平臺發(fā)放貸款獲取收益，企圖用這種方式掩飾非法資金來源及性質(zhì)，將非法資產(chǎn)“變?yōu)椤焙戏ㄙY金，涉嫌洗錢金額630萬余元。
任志偉介紹，宋某這樣的做法，從形式上剝離了吸資端（理財軟件）與放貸端（放貸平臺），更具有隱蔽性，使得公司在形式上更接近“合法經(jīng)營”。
盡管宋某想盡辦法，但2021年年中開始，理財投資平臺已無法兌付集資人本息，A公司無力回天。2021年7月，宋某畏罪潛逃。
在逃匿期間，宋某聯(lián)系朋友孫某尋求幫助。孫某在明知宋某涉嫌犯罪已被公安機關(guān)立案偵查的情況下，仍然幫其租房，并以個人名義為他辦理了手機號和銀行卡，幫助其藏匿。就這樣，宋某在東躲西藏中過了大半年。其間，公安機關(guān)一直未放棄追查，于2022年3月2日，將其抓獲歸案。今年1月18日，經(jīng)浦東新區(qū)檢察院提起公訴，法院作出上述判決。
本文來源：最高人民檢查院網(wǎng)上發(fā)布廳
網(wǎng)址：https://www.spp.gov.cn//zdgz/202303/t20230324_609403.shtml