1 、 什么是洗錢？
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。
主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
2 、 清洗什么錢將構成冼錢罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞
金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。
3 、 為什么要反洗錢？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社
會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調
查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4 、 國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金
監測，制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開
展反洗錢國際合作等。
5 、 還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監會、證監會、保監會等23
個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也
建立了相應的聯席會議制度。
6 、 為什么強調金融業反洗錢？
答：金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易
被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，
金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊
犯罪活動。
7 、 什么機構負責反洗錢資金監測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心，具體負責反洗錢資金監測。
8 、 哪些交易將受到反洗錢監測？
答：中國人民銀行制定了專門的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中
國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20 萬元以上的現金存取、現金兌
換、現金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融
機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
9 、 目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？
答：主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措
施。包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后，不會額外增加客戶辦理業務的
時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現行的金融業務要求也基本吻
合。
10 、 反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密？
答：不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密，并專門規定對依法履行
反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。
《中華人民共和國反洗錢法》還規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、
機構履行反洗錢職責獲的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶
身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
11 、 客戶到銀行辦理哪些業務需出示客戶身份證件？
答：與客戶建立新業務關系時，或金融業務達到規定數額時，金融機構要對客戶身份證件進行識別，保證
客戶身份的真實性和合法性，并根據規定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業務時，應出示真實有
效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
如到未開戶銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業務且單筆金額超過1 萬元人民幣或外幣等值1000
美元，應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5 萬元人民幣或外幣等值1 萬美元
的現金存取業務，應出示有效身份證件或其他身份證明文件。
12 、 客戶向境外匯款時，應如何配合匯款機構履行身份識別義務？
答：配合登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名、住所等信息。
13 、 客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業務需出示身份證件？
答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合
同，轉托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易
等業務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
14 、 客戶辦理哪些保險業務需出示身份證件？
答：客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時，如果超過一定數額，金融機構將對客戶進行身份識別。例
如，當退還的保險費或保單現金價值超過1 萬元人民幣或外幣等值1000 美元時，退保申請人應在出示保
險合同或保險憑證原件的基礎上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發生保
險賠償或領取保險金時，如果金額超過1 萬元人民幣或外幣等值1000 美元時，客戶應出示被保險人或受
益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關系，填寫被保險人和
受益人的基本身份信息。
15 、 客戶在信托公司設立信托業務時，應如何配合信托公司對客戶身份進行識別？
答：客戶應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托財產的來源，填寫委托
人、受益人身份基本信息。
16 、 客戶到金融資產管理公司、財產公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管
理公司辦理金融業務時，是否也需要出示身份證件？
答：是的，客戶也應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
17 、 代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？
答：客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、
聯系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。
18 、 在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎？
答：是的，金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料
信息。
19 、 當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？
答；是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營
范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。
20 、 金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？
答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工
商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。
21 、 客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？
答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。
22 、金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，
仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。
23 、如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征，銀行會拒絕交易嗎？
答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構要針對不同情形，采取不
同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征
的業務，比如你的賬戶資金賬戶進出很頻繁，與你的身份或經營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業務，但會
作為可疑交易上報。
24 、請舉幾個證券業可疑交易的例子。
答：例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶
頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。
25 、保險可疑交易標準有哪些？
答：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中列舉了17 類標準，如以躉交方式購買保單，但繳
費金額巨大，與其經濟狀況不符，或者在保險賠償發生時，客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以
外的其他人。